债务堆积成山，该如何优化？

你是不是还在为负债发愁？是不是还有好多朋友不知道怎么优化债务？这两年，借钱的人确实多了很多。大家的钱包都不太给力，征信记录也是一塌糊涂。

高负债、网贷缠身、信用卡透支、查询频繁、逾期不断，其实这些问题都是因为这两年收入缩水，导致房贷车贷压得人喘不过气，只能靠网贷和信用卡拆东墙补西墙，结果征信记录也变得一片狼藉。那怎么才能摆脱这种困境，让自己的财务状况重回正轨呢？在金融这个行业做了十年了，我总结了六个优化个人债务的办法，认真看，对你绝对有帮助！

第一招

用单笔大额贷款替换多笔的小额贷款。

特别适合网贷、小贷、信用卡多的，小额贷款和信用卡分期利息高，还款期短，一不小心就逾期了，而且欠的笔数多了还会影响你申请低息银行贷款的机会。

第二招

长期贷款替换短期贷款。

贷款周期长了，每个月的还款压力自然就小了。比如你之前是一年期的先息后本贷款，现在就可以考虑换成三年期甚至五年期的贷款。

第三招

低利息贷款替换高利息贷款。

特别是那些长期大额的贷款，哪怕年化利率只降了一点点，每个月的利息都能省下一大笔，长年累月下来就是一笔不小的数目。

第四招

先息后本替换等额本息

平时不需要归还本金，只需要支付利息，这样，不仅还款压力小了，资金利用率也大大提高了，但是，这个有一点不好，就是到期要一次性归还本金。

第五招

循环授信替换非循环授信，

特别适合那些生意人或者需要不定期用钱的朋友。随借随还，有钱就还进去节省利息，需要用钱的时候再取出来。

第六招

抵押贷款替换信用贷款。

抵押贷款额度高、周期长、利率低、还款方式更灵活，如果你需要大额和长期资金的话，抵押贷款绝对是你的首选，这样做还能最大化地利用你的不动产价值。

最后我要说的是，债务优化并非一蹴而就，它需要耐心、规划和自律。但要相信，每一步都是在向着更好的财务状况迈进。